El viernes 10 de marzo 2023, la FDIC tomó el control del Silicon Valley Bank (SVB), una entidad que proveía financiamiento a un gran número de empresas tecnológicas y sanitarias en EE.UU. que recibían capital de riesgo.
Este hecho se debió a que el banco anunció que había vendido valores con pérdidas y que tendría que vender US$ 2.250 millones en nuevas acciones para fortalecer su balance, lo que generó una crisis financiera y provocó que muchos clientes intentaran retirar su dinero al mismo tiempo. Este tipo de situaciones pueden hacer caer un banco, dejando a los clientes con pocas opciones para recuperar su dinero.
La situación era crítica ya que muchos clientes del Silicon Valley Bank tenían depósitos no asegurados por encima de los US$ 250.000 que la FDIC garantiza. Según el último informe anual del banco, los clientes estadounidenses tenían al menos US$ 151.500 millones en depósitos no asegurados a finales de 2022, mientras que los depósitos extranjeros alcanzaban al menos US$ 13.900 millones.
Sin embargo, la administración de Biden “tomó medidas extraordinarias para restaurar la confianza en el sistema bancario, garantizando que los clientes de SVB tendrían acceso a todo su dinero a partir del lunes, incluso a los depósitos no asegurados”. Esto ayudó a prevenir el pánico entre los clientes y permitió a las empresas seguir financiando sus operaciones.
Ahora bien,
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¿Tenemos que preocuparnos por “nuestro” dinero en el banco?
Si te encuentras en Estados Unidos, si tienes menos de US$ 250.000 probablemente no deberías preocuparte, ya que el Gobierno garantiza los primeros US$ 250.000 de las cuentas elegibles.
En el caso de otros países la garantía estatal de los depósitos es otra, pero más allá de eso los bancos si pueden quedar con el dinero de la gente. Esto lo hemos visto en muchos países como Argentina, Líbano, Chipre.
Cuando el Banco se queda con tu dinero: corralito
Argentina 2001
El corralito de 2001 fue una medida económica que se implementó en Argentina durante la crisis financiera de ese año. Fue decretado por el entonces presidente Fernando de la Rúa el 3 de diciembre de 2001 y consistió en la suspensión de la libre disposición de los depósitos bancarios, impidiendo a los ciudadanos retirar sus ahorros en efectivo y limitando la cantidad de dinero que se podía retirar en los bancos. La medida se tomó para intentar frenar una corrida bancaria y evitar la quiebra del sistema financiero. La situación económica y social que desencadenó el corralito fue muy difícil para la población, ya que muchos ciudadanos no podían acceder a sus ahorros y se perdieron muchos empleos y empresas.
Chipre 2013
En 2013, Chipre enfrentó una grave crisis financiera que llevó a la imposición de restricciones de capital. Sí, otro corralito donde los bancos se quedan con el dinero de lka gente. La crisis fue causada por la exposición de los bancos chipriotas a la deuda griega, así como por una burbuja inmobiliaria y una economía altamente dependiente del sector bancario.
El corralito en Chipre implicó la restricción de la cantidad de dinero que los titulares de cuentas bancarias podían retirar de sus cuentas, y la congelación temporal de los depósitos bancarios para evitar la fuga de capitales. Las restricciones también se aplicaron a las transferencias de fondos y a la salida de dinero del país.
El corralito en Chipre tuvo un impacto significativo en la economía y en la confianza en el sistema bancario del país, lo que provocó una fuerte recesión y un aumento del desempleo. Aunque se levantaron gradualmente algunas restricciones, la economía chipriota tardó varios años en recuperarse de la crisis.
Líbano 2019
El corralito en Líbano fue un conjunto de medidas impuestas por el gobierno libanés a partir de noviembre de 2019 para limitar la retirada de efectivo de los bancos debido a una crisis económica y financiera que se agravó después de años de mala gestión y corrupción en el país.
Las medidas incluyeron restricciones a las transferencias bancarias internacionales, la limitación de retiros en cajeros automáticos y la prohibición de transferir fondos fuera del país. Los ciudadanos libaneses también se enfrentaron a largas filas y restricciones en la retirada de sus ahorros de los bancos, lo que causó una gran inquietud y descontento en la población.
Los descalabros económicos vienen principalmente por la forma en que se encuentra configurado el sistema bancario.
¿Qué es la reserva fraccionaria?
La reserva fraccionaria es un sistema bancario en el que los bancos solo mantienen una fracción de los depósitos de sus clientes en reserva y prestan el resto a otros clientes o invierten en otros activos financieros. Por ejemplo, si un banco mantiene una reserva fraccionaria del 10%, eso significa que solo guarda el 10% de los depósitos de sus clientes en efectivo o en reservas bancarias y presta el 90% restante a otros clientes o lo invierte en otros activos financieros.
El sistema de reserva fraccionaria permite a los bancos crear dinero a través de la concesión de préstamos y es una práctica común en la mayoría de los sistemas bancarios modernos.
Bitcoin asoma como una solución a los bancos
Bitcoin y los bancos son diferentes en muchos aspectos y es difícil compararlos directamente. Los bancos son instituciones financieras que actúan como intermediarios en la gestión del dinero de sus clientes (allí un gran problema), ofreciendo servicios como cuentas corrientes, ahorros, préstamos y tarjetas de crédito. Los bancos también ofrecen protección del seguro de depósito y garantizan la seguridad de los depósitos de sus clientes.
Por otro lado, Bitcoin es una criptomoneda descentralizada y no está controlada por ninguna entidad central (acá la gran ventaja), como un banco central o una autoridad gubernamental. La red de Bitcoin permite a los usuarios enviar y recibir pagos de forma segura sin la necesidad de intermediarios, como los bancos. En ese sentido, la persona que entra a Bitcoin tendrá que hacerse cargo realmente de su dinero y no dejarlo en manos de terceros que literalmente hacen un desastre cuando le dejamos de custodios.
Entonces:
¿Debo retirar mi dinero del Banco?
La respuesta es DYOR.
DYOR es una sigla en inglés que significa “Do Your Own Research” (Haz tu propia investigación). Es una recomendación que se suele dar a los inversores y usuarios de criptomonedas y otros activos financieros para que investiguen y evalúen la información por su cuenta antes de tomar cualquier decisión de inversión o de compra/venta.
La idea detrás de DYOR es que cada persona es responsable de su propia inversión y no debe depender únicamente de la información proporcionada por terceros, sino que debe buscar información de diversas fuentes y tomar su propia decisión informada.
Estoy segura que estos videos a continuación te ayudarán a decidir por ti mismo:
