El viernes, Silicon Valley Bank se convirtió en el banco más grande en colapsar en Estados Unidos desde la crisis financiera de 2008, lo que generó temores momentáneos de un nuevo efecto dominó que sacudiera la economía mundial como ocurrió en aquel entonces.
Ante el temor de un posible “efecto contagio” en el sector bancario, las autoridades trabajaron sin descanso durante el fin de semana para evitar una crisis financiera a gran escala. Finalmente, el domingo por la tarde se anunció que los depositantes de Silicon Valley Bank podrían retirar su dinero y, al mismo tiempo, se informó del cierre de otro banco, Signature.
La rapidez con la que se produjeron los acontecimientos es impactante, en tan solo tres días, dos bancos importantes se desplomaron y tuvieron que poner fin a sus operaciones.
Contenidos
Qué dijo Joe Biden tras el desplome bancario
Tras el sorprendente colapso de dos entidades bancarias en cuestión de días, el presidente de Estados Unidos, Joe Biden, buscó tranquilizar a la nación al afirmar que el sistema financiero está seguro. Esta declaración buscó reducir el temor a una crisis más extensa en el sector bancario y transmitir confianza en la economía estadounidense.
El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, garantizó que los depósitos de los clientes de los bancos colapsados estarán a salvo y que no serán los contribuyentes quienes tendrán que cubrir los costos de la devolución del dinero.
De hecho, Biden señaló que los ejecutivos de los bancos responsables del colapso serán despedidos. Para financiar la devolución de los recursos a los depositantes, se utilizará el Fondo de Garantía de Depósitos (DIF) creado específicamente para situaciones de emergencia. Este fondo se financia regularmente con los pagos trimestrales de los bancos y los intereses generados por los bonos del gobierno.
Joe Biden, aseguró a la ciudadanía que el sistema bancario está protegido y que los clientes del Silicon Valley Bank (SVB) podrán acceder a su dinero a partir de este lunes. Sin embargo, el mandatario también enfatizó que los inversores no serán protegidos y que asumieron un riesgo al invertir en el banco. Biden sostuvo que así es como funciona el capitalismo.
Algunos expertos consideran que el gobierno buscó protegerse de la ira pública que provocaron los rescates financieros de Wall Street en 2008, financiados por los contribuyentes. En medio de este panorama, surge la pregunta de cómo se llegó a esta situación en primer lugar.
Cronología de la crisis del Silicon Valley Bank (SVB)
- Miércoles 08 de marzo 2023: Las autoridades del SVB anunciaron que necesitaban recaudar US$2.250 millones para cubrir pérdidas.
- Jueves 09 de marzo: Los clientes del SVB comenzaron a retirar sus depósitos en masa, sacando hasta US$42.000 millones de la entidad.
- Viernes 10 de marzo: Los reguladores estadounidenses cerraron el banco y tomaron el control de los depósitos de sus clientes.
- Domingo 12 de marzo 2023: La Reserva Federal estadounidense anunció que garantizará todos los depósitos del SVB para evitar una crisis de confianza en el sistema bancario, constituyendo un nuevo fondo de garantía por 25 mil millones de dólares con transferencia del Tesoro (Janet Yellen).
¿Cuál es el rol del Silicon Valley Bank en la industria tecnológica?
SVB, acrónimo del Silicon Valley Bank, es una entidad financiera fundada en 1983 en Santa Clara, California. En la última década, la entidad experimentó una rápida expansión convirtiéndose en un prestamista crucial para muchas compañías emergentes en la costa oeste de EE.UU, especialmente aquellas de tecnología y atención médica.
De hecho, SVB fue el socio bancario de casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica respaldadas por firmas estadounidenses que cotizaron en los mercados de valores el año pasado.
La mayoría de las operaciones de Silicon Valley Bank estaban en EE. UU., donde contaba con 8.500 empleados en todo el mundo.
El banco SVB abrió su primera filial fuera del país en Reino Unido, la cual fue adquirida el 13 de marzo 2023 por el gigante HSBC, después del colapso por el precio simbólico de 1 libra esterlina (equivalente a US$1,21).
¿Por qué ha quebrado el Sillicon Valley Bank?
- Dos factores afectaron al banco: la caída del valor de las acciones de empresas tecnológicas y la subida de los tipos de interés en EE.UU.
- SVB había comprado una gran cantidad de bonos de renta fija con los depósitos de sus clientes en los últimos dos años.
- La subida de los tipos de interés hizo que los precios de los bonos disminuyeran, lo que hizo que la inversión de SVB perdiera valor.
- Muchos clientes necesitaban liquidez y empezaron a retirar sus depósitos del banco.
- Los clientes no encontraron financiación alternativa y el banco se vio obligado a vender los bonos a pérdida para hacer frente a las demandas de los clientes.
El miércoles 8 de marzo, Silicon Valley Bank anunció su plan de recaudar US$2.250 millones para cubrir sus pérdidas, lo que desencadenó el miedo en los clientes, quienes comenzaron a retirar sus fondos. Aunque los depósitos estaban asegurados hasta US$250.000 según la legislación estadounidense, casi el 90% de las cuentas del banco superaban esa cifra, lo que hizo que los clientes temieran perder todo su dinero si la entidad quebraba.
Como resultado, el pánico se extendió y el jueves las acciones de la entidad se desplomaron más del 60%.
¿Es seguro el dinero depositado en el banco?
Aprende más en esta nota:
¿Cuáles fueron las primeras medidas que se tomaron ante la quiebra del Sillicon Valley Bank?
Debido a una caída abrupta en los mercados que desató una venta masiva de acciones bancarias a nivel global, los reguladores estadounidenses decidieron intervenir y cerrar el banco en cuestión el viernes pasado.
Como resultado, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), una agencia federal independiente establecida tras la crisis bancaria de 1929, se hizo cargo del banco con el objetivo de garantizar y recuperar el dinero de los clientes en caso de quiebra.
La FDIC pudo proteger los depósitos que aún quedaban en el banco, ascendiendo a aproximadamente US$175.000 millones. Se anunció que los clientes con depósitos asegurados tendrían acceso a su dinero a partir del lunes 13 de marzo y que el dinero obtenido de la venta de los activos del banco se utilizaría para los depositantes no asegurados.
Dado el temor de que otros bancos pudieran verse afectados por el pánico de sus clientes, la Secretaria del Tesoro de EE.UU., Janet Yellen, se reunió con los principales reguladores del sector el viernes y expresó su confianza en la “fortaleza del sistema bancario”. También les transmitió su “confianza absoluta en que tomarán las medidas adecuadas”.
El papel de la Reserva Federal
ULTIMO MOMENTO🚨Nuevo fondo creado por la FED de 25 mil millones de dólares para contener la crisis financiera y corrida bancaria con el fin de garantizar depósitos asegurados y no asegurados en los bancos.@federalreserve pic.twitter.com/iIe3oXN7W8
— Sa₿rina / Emprendo Libre® (@CryptoSabri) March 13, 2023
12 de marzo: Que mejor noche que la de los Oscars para hacer el tercer rescate a los bancos. La Reserva Federal acaba de garantizar todos los depósitos en Sillicon Valley Bank y Signature con un nuevo fondo de garantía
— Sa₿rina / Emprendo Libre® (@CryptoSabri) March 13, 2023
Pocos ven lo escandaloso y grave de la situación🔥#Oscar pic.twitter.com/jtuorYZJVa
- El domingo se anunciaron nuevos fondos de emergencia por parte de la Reserva Federal y el gobierno de EE.UU. para proteger todos los depósitos de Silicon Valley Bank (SVB), incluyendo los no asegurados.
- Las autoridades de EE.UU. buscaban calmar los mercados ante el temor de una posible crisis de confianza en el sistema bancario.
- El mismo domingo por la noche, Janet Yellen, Jerome Powell y Martin Gruenberg emitieron un comunicado conjunto asegurando que todos los clientes, incluidos los que exceden el nivel máximo asegurado por el gobierno, serán resarcidos.
- Además de SVB, otra entidad más pequeña, Signature Bank con sede en Nueva York, también fue cerrada el domingo por la FDIC, afectando a clientes fuertemente vinculados al sector tecnológico y de criptomonedas.
- La Reserva Federal anunció un nuevo programa de financiamiento para facilitar que los bancos obtengan préstamos en una crisis.
Cuál es la solución a los bancos y al sistema de banca fraccionaria
La autocustodia de bitcoin, esto es, tener la criptomoneda número 1 en una wallet no custodio, que son aquellas que te entregan las llaves privadas encriptadas en las palabras de recupero. Aprende sobre wallets y cómo ser tu propio banco con la autocustodia a continuación:
